在非洲进行加密货币反洗钱合规的业务支付：实用指南

近年来，USDT和其他稳定币在非洲B2B贸易支付中的采用率大幅增长。但这一增长超越了许多司法辖区的监管框架，使得企业在一个灰色地带中运营——技术有效，经济具有吸引力，但合规形势仍不明确。

在非洲进行企业支付的加密货币反洗钱合规，需要遵循像KYC和AML指令这样的监管标准。企业必须实施风险评估流程并保持审计跟踪，以防止金融犯罪。保持合规可以保护您的资产，并确保跨境交易的顺利进行，特别是使用USDT等加密资产时。

报告：非洲的加密市场在2020年7月至2021年6月期间增长了超过1200%。

采用AML措施以防止违规并确保符合彩虹标准。

实施强大的KYC流程以验证身份并降低风险。

选择遵循地区AML政策的合规加密货币交易所。

用KEYBS PAY的AML合规解决方案保障交易安全。

对使用数字资产进行支付的企业来说，理解加密货币反洗钱合规已不再是可选的。本指南涵盖了关键框架、实际要求以及如何合规地结构化加密货币支付。

非洲的监管环境

非洲的加密货币监管因司法辖区不同而差异显著：

加纳：加纳央行没有对加密货币交易所颁发许可证，但已发出警告；使用加密货币进行支付的企业在监管方面存在模糊。加纳证券委员会正在根据《证券业法》制定框架。

尼日利亚：2021年央行的银行限制在2023年部分解除。尼日利亚证券委员会现在根据新框架对VASPs（虚拟资产服务提供商）进行许可。点对点的加密货币交易仍在积极监控中。

肯尼亚：资本市场管理局和中央银行总体上采取包容态度。肯尼亚正在制定与FATF指导方针一致的VASP许可法规。

南非：金融服务行为管理局在2022年发布指导意见，将加密资产归类为金融产品。金融服务提供商现在必须持有CASP（加密资产服务提供商）许可证。

共同点：FATF的旅行规则——要求虚拟资产服务提供商在超过特定阈值的交易中共享发起者和受益人的信息——正在整个非洲大陆被采用。

什么是FATF旅行规则及其重要性？

金融行动特别工作组（FATF）旅行规则要求VASPs收集并传输有关发送者和接收者的识别信息，以应对超过指定阈值（通常为1,000美元或等值）的加密货币交易。

对于使用稳定币进行B2B支付的企业，这意味着：

您的加密支付提供商必须对您的企业进行KYC

必须收集并传输有关接收企业的信息

交易记录必须保持至少一段时间（通常为5年）。

可疑交易必须向相关金融情报单位报告。

企业加密货币支付的实际合规要求。

企业KYC文件。

受监管的加密支付提供商将在企业入驻时需要以下材料：

公司注册证明及公司注册文件。

公司章程和条例。

实际受益人声明（通常门槛为25%+）。

董事和实际受益人的身份证件及地址证明。

业务活动描述和资金来源声明。

银行对账单或经审计的财务报表

交易监控

企业应保留所有加密货币交易的记录，包括：

钱包地址（发送方和接收方）

交易哈希和区块链确认

交易时的美元等值价值

付款目的和支持文件（发票、合同）

交易对手尽职调查

在向海外供应商进行加密支付之前，请对其加密钱包进行基本尽职调查。警示信号包括：

在链分析工具上标记为与受制裁实体相关的钱包