Kuendeleza Mienendo ya Kifuata Sheria cha AML cha Crypto kwa Malipo ya Biashara Afrika: Mwongozo wa Kivitendo

Utekelezaji wa USDT na stablecoins zingine kwa malipo ya kibiashara ya B2B barani Afrika umeongezeka kwa kasi katika miaka ya hivi karibuni. Lakini ukuaji huu umepita mfumo wa udhibiti katika mamlaka nyingi, ukiacha biashara zikifanya kazi katika eneo la kijivu — ambapo teknolojia inafanya kazi, uchumi ni wa kuvutia, lakini picha ya uzingatiaji haijawa wazi.

Kusafiri katika uzingatiaji wa AML kwa malipo ya kibiashara barani Afrika kunahitaji kufuata viwango vya udhibiti kama vile maelekezo ya KYC na AML. Biashara lazima zitekeleze michakato ya tathmini ya hatari na kudumisha nyendo za ukaguzi ili kuzuia uhalifu wa kifedha. Kukaa kwenye uzingatiaji kunalinda mali zako na kuhakikisha miamala isiyo na shida ya kuvuka mipaka, hasa unapotumia mali za crypto kama USDT.

Ripoti: Soko la crypto la Afrika lilikua zaidi ya 1,200% kati ya Julai 2020 na Juni 2021.

Tekeleza hatua za AML ili kuzuia ukiukaji na kuhakikisha uzingatiaji wa kanuni.

Tekeleza michakato thabiti ya KYC ili kuthibitisha utambulisho na kupunguza hatari.

Chagua mabadilishano ya crypto yenye uzingatiaji wa sera za AML za kikanda.

Linda miamala na suluhisho za kufuata AML za KEYBS PAY.

Kuelewa uzingatiaji wa AML kwa crypto sio chaguo tena kwa biashara zinazotumia mali za kidijitali katika michakato yao ya malipo. Mwongozo huu unashughulikia mifumo muhimu, mahitaji ya kivitendo, na jinsi ya kuweka muundo wa malipo ya crypto kwa kufuata sheria.

Mandhari ya Udhibiti barani Afrika

Udhibiti wa crypto kote Afrika unabadilika sana kwa mamlaka:

Ghana: Benki ya Ghana haijatoa leseni kwa mabadilishano ya sarafu za kidijitali lakini imetoa onyo; biashara zinazotumia sarafu za kidijitali kwa malipo zinatumika katika hali ya kutokuwa na uhakika wa kisheria. SEC Ghana inatengeneza mfumo chini ya Sheria ya Sekta ya Dhamana.

Nigeria: Kizuizi cha benki cha CBN cha 2021 kilirejeshwa kwa sehemu mnamo 2023. SEC ya Nigeria sasa inatoa leseni kwa VASP (Watoa Huduma za Mali za Kielektroniki) chini ya mfumo mpya. Biashara ya sarafu za kidijitali moja kwa moja na moja inaendelea kufuatiliwa kwa karibu.

Kenya: Mamlaka ya Masoko ya Mitaji na CBK zimechukua msimamo wa kuruhusu kwa ujumla. Kenya inatengeneza kanuni za leseni za VASP zinazolingana na mwongozo wa FATF.

Afrika Kusini: FSCA imetoa mwongozo unaoweka mali za kidijitali kama bidhaa za kifedha mnamo 2022. FSP lazima sasa washikilie leseni za CASP (Watoa Huduma za Mali za Kidijitali).

Mshikamano wa kawaida: Kanuni ya Usafiri ya FATF — inayowataka Watoa Huduma za Mali za Kielektroniki kushiriki habari za mtumaji na mpokeaji kwenye miamala iliyo juu ya viwango fulani vya juu — inachukuliwa kote kwenye bara.

Kanuni ya Usafiri ya FATF ni nini na kwa nini ni muhimu?

Kanuni ya Usafiri ya Kikosi cha Kazi cha Kifedha (FATF) inahitaji kwamba VASP zikusanye na kuhamisha habari ya utambulisho kuhusu mtumaji na mpokeaji kwa miamala ya sarafu za kidijitali juu ya viwango vilivyowekwa (kawaida $1,000 au sawa na hiyo).

Kwa biashara zinazotumia stablecoins kwa malipo ya B2B, hii inamaanisha:

Mtoaji wako wa malipo ya sarafu za kidijitali lazima afanye KYC kwa biashara yako

Habari kuhusu biashara inayopokea lazima ikusanywe na kuhamishwa

Rekodi za miamala lazima zihifadhiwe kwa kipindi cha chini cha muda (kawaida miaka 5)

Miamala ya kutiliwa shaka lazima iripotiwe kwa kitengo cha ujasusi wa kifedha husika

Mahitaji ya Uzingatiaji wa Kivitendo kwa Malipo ya Crypto ya Kibiashara

Hati za KYC za Kampuni

Watoa huduma wa malipo ya crypto waliodhibitiwa watahitaji yafuatayo kwa ajili ya kupokea biashara:

Cheti cha Usajili na hati za usajili wa kampuni

Memorandamu na Makala ya Chama

Tamko la Umiliki wa Faida (kawaida kizingiti cha 25%+)

Hati za utambulisho na uthibitisho wa anwani kwa wakurugenzi na wamiliki wa faida

Maelezo ya shughuli za kibiashara na tamko la chanzo cha fedha

Taarifa za benki au taarifa za kifedha zilizokaguliwa

Ufuatiliaji wa Muamala

Biashara zinapaswa kuhifadhi kumbukumbu za miamala yote ya crypto, ikiwemo:

Anwani za pochi (mtumaji na mpokeaji)

Hash ya muamala na uthibitisho wa blockchain

Thamani ya USD wakati wa muamala

Kusudi la malipo na nyaraka za kuunga mkono (faktura, mkataba)

Uchunguzi wa Kina wa Mhusika

Kabla ya kufanya malipo ya crypto kwa wasambazaji wa nje, fanya uchunguzi wa msingi kuhusu pochi yao ya crypto. Ishara hatarishi ni pamoja na:

Pochi zilizoainishwa katika zana za uchambuzi wa mnyororo kuwa zinahusishwa na vyombo vilivyowekewa vikwazo